Crédito habitação jovem 100% financiado: Como obter e simular

Como funciona o crédito habitação jovem 100% financiado e como obter?

Se tem até 35 anos e sonha comprar casa mas não tem poupanças para dar de entrada, esta pode ser a sua oportunidade. Com a medida do Governo de garantia pública, é possível aceder a crédito habitação jovem 100% financiado, ou seja, sem necessidade de entrada inicial.

A medida permite que os bancos financiem até 100% do valor de aquisição da casa, com o Estado a garantir a parte do crédito acima dos habituais 90%. Saiba como obter crédito 100% habitação, quem pode beneficiar e como simular com o apoio do Poupança no Minuto.

O que é o crédito habitação jovem 100% financiado?

O crédito jovem 100% com garantia pública é uma linha de financiamento criada pelo Governo português para facilitar o acesso à compra de casa por jovens até aos 35 anos, dispensando a entrada inicial.

Através desta medida, o Estado assume uma garantia pública sobre 15% do valor do imóvel, permitindo que os bancos concedam financiamento a 100% sem exigir poupança inicial ao cliente.

Quem pode obter financiamento a 100%?

Para aceder a este crédito habitação sem entrada, é necessário cumprir certos critérios definidos pelo Governo e pelas instituições bancárias.

Idade e rendimento

• Ter entre 18 e 35 anos;
• Ter residência fiscal em Portugal;
• Ter rendimentos estáveis e declaração de IRS em território nacional;
• Ter taxa de esforço inferior a 35% (percentagem do rendimento usada para pagar créditos).

Tipo de imóvel

• Imóvel destinado a habitação própria e permanente;
• Localizado em território nacional;
• Valor de aquisição igual ou inferior a 450.000€.

A medida não se aplica a imóveis de segunda habitação, investimento ou arrendamento.

Garantias exigidas

• Estabilidade contratual (contrato sem termo preferencial);
• Possibilidade de exigência de fiador, conforme o risco avaliado;
• O imóvel deve estar legalizado, ter licença de utilização e estar em bom estado;
• Avaliação bancária do imóvel compatível com o valor de compra.

Como pedir crédito jovem com financiamento total?

O processo para pedir crédito com financiamento total passa por uma análise criteriosa dos bancos e deve ser conduzido com apoio especializado para aumentar a taxa de sucesso.

Requisitos do banco

Além dos critérios definidos pela medida do Governo, os bancos exigem que:

• Os proponentes tenham entre 18 e 35 anos à data da escritura;
• O imóvel seja habitação própria e permanente (com comprovação);
• A situação profissional seja estável;
• O histórico de crédito esteja limpo (sem incumprimentos ou incidentes no Banco de Portugal);
• A taxa de esforço seja sustentável (rendimento líquido compatível com a prestação);
• O valor da casa seja igual ou inferior a 450.000€.

O montante acima de 85% do valor de aquisição é coberto por garantia pública e não por hipoteca, o que exige aprovação adicional.

Documentação necessária

• Documento de identificação (Cartão de Cidadão);
• Declaração de IRS e nota de liquidação;
• Recibos de vencimento (últimos 3 meses);
• Comprovativo de IBAN;
• Comprovativo de morada;
• Declaração da entidade patronal ou contrato de trabalho;
• Documentos do imóvel (certidão permanente, caderneta predial, licença de utilização, planta).

Papel do Poupança no Minuto

O Poupança no Minuto é parceiro de bancos aderentes à medida da garantia pública para jovens e pode:

• Confirmar a sua elegibilidade;
• Tratar da simulação de crédito habitação jovem;
• Apresentar o processo ao banco;
• Acompanhar até à aprovação e escritura.

E tudo isto sem qualquer custo para si! Saiba como simular, em seguida.

Simule já o seu crédito habitação jovem

Simular o crédito habitação é o primeiro passo para perceber a viabilidade do seu processo e o valor da prestação mensal com 100% de financiamento.

O que precisa para simular

No simulador online do Poupança no Minuto, deve indicar:

• Finalidade da compra (habitação própria);
• Valor do imóvel pretendido (máx. 450.000€);
• Valor da entrada (pode indicar 0€);
• Idade e situação profissional;
• Rendimentos líquidos mensais;
• Contactos (email e telemóvel).

O simulador está adaptado para processar pedidos ao abrigo da garantia pública do Governo.

O que vai receber no resultado

• Estimativa da prestação mensal;
• Proposta indicativa de taxa de juro;
• Montante total possível de financiamento;
• Análise de elegibilidade ao crédito jovem 100%;
• Acompanhamento gratuito de um especialista.

Vantagens e cuidados ao pedir crédito jovem 100%

Vantagens

• Sem entrada inicial;
• Apoio do Estado através de garantia pública;
• Acesso facilitado a habitação própria;
• Condições ajustadas a jovens com menos poupança;
• Simulação e acompanhamento gratuitos;

Cuidados

• Nem todos os bancos aderiram à medida;
• A aprovação depende sempre da avaliação de risco;
• Pode haver necessidade de fiador;
• Imóveis acima de 450.000€ ficam excluídos;
• A prestação deve caber no orçamento - atenção à taxa de esforço.

Se tem até 35 anos e quer comprar casa, este é o momento certo. Com a garantia pública do Governo, pode obter crédito habitação jovem 100% financiado, mesmo sem entrada. Faça já a sua simulação com o Poupança no Minuto - grátis e sem complicações e inicie o seu processo ainda hoje! Simule já:

Perguntas Frequentes (FAQ)

Posso comprar casa sem entrada inicial? Sim. A nova medida do Governo permite financiamento a 100% para jovens até aos 35 anos, com garantia pública.

É obrigatório ter fiador? Depende do perfil financeiro do candidato. Bancos podem solicitar fiador se o rendimento for considerado insuficiente.

O crédito jovem 100% é só para primeira habitação? Sim, apenas para imóveis destinados a habitação própria e permanente.

O que acontece se o crédito for recusado? Pode ser reapresentado a outro banco ou ajustado (por exemplo, baixar valor da casa ou juntar fiador). O Poupança no Minuto pode ajudar nesse processo.

Os bancos emprestam sempre 100%? Não. Apenas alguns bancos aderiram à medida, e mesmo nesses casos a aprovação depende de avaliação de risco, perfil do cliente e características do imóvel.

Poupança no Minuto é uma marca detida por Financefy, S.A., Intermediário de crédito vinculado registado junto do Banco de Portugal com o n.º 0006860. Serviços autorizados a prestar: Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores. Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos. Mutuantes: Bankinter, S.A. - Sucursal Em Portugal, Caixa Geral De Depósitos, S.A., Banco BPIi S.A., Banco Santander Totta, S.A., Abanca Corporación Bancaria, S.A., Sucursal Em Portugal, Banco Ctt, S.A., Novo Banco, S.A., Cofidis, BNP Paribas Personal Finance, S.A. - Sucursal Em Portugal, Union De Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero De Crédito (Sociedad Unipersonal) - Sucursal Em Portugal, Bni - Banco De Negócios Internacional (Europa), S.A., Banco Bic Português, Sa, Unicre - Instituição Financeira De Crédito, S.A.